随着元宇宙的日益主流化，虚拟世界在现实生活中所占比重也越来越大。这也引发了用户群体资产结构的变化，从游戏专属皮肤到元宇宙房地产，虚拟物品的产权比例在不断增加。

元宇宙在带来发展机会的同时，各种犯罪行为也随之而来，虚拟财产的安全保障越来越成为一种生活与商业必要。元宇宙中如何保证虚拟财产安全？虚拟货币是否如传说中那样安全安全？未来元宇宙保险的发展方向是什么？品牌主如何利用元宇宙保险开启的营销机遇？本文结合最新发展趋势为你一一解析。

核心观点提要

1. 元宇宙 从科技概念到未来主流

2. 加密货币 安全性存疑+犯罪金额飙升

3. 虚拟财产 VS 真实价值 元宇宙资产安全成为商业必要

4. 未雨绸缪 元宇宙保险四大前沿商业应用方向

 

元宇宙主流化进程已经超出了很多人的想象。从游戏资产到虚拟房产，虚拟物品的产权比例在不断增加。这在带来发展机会的同时，欺诈和盗窃等犯罪行为也随之而来。

如何保障虚拟资产安全已随着元宇宙的快速发展成为急迫的现实需求，这就为虚拟财产投保的保险公司创造了大量的产品机会和平台。对于保险行业而言，这既是一个全新的领域，同时也展示了元宇宙可以转化多个产品品类的多维性。

元宇宙保险不仅开启了诸多的产品机遇，也相应带来了大量营销机遇，品牌主可以利用这一领域直接触达用户，特别是众多颇具消费潜力的年轻消费者。

一、元宇宙 从科技概念到未来主流

元宇宙是否会是一个转瞬即逝的热词，在你还没有弄懂之前就消失了？也许它只是扎克伯格关于宇宙空间的一个假定或空想。当人们从物理世界转移到全新的沉浸式数字世界，这个新的现实到底会是什么样子呢？

元宇宙概念最先出现于上世纪九十年代初Neal Stephenson的科幻小说《雪崩》，自此以后，开始频繁地出现在诸如Ready Player One这类小说里，还有我们比较熟悉的电影The Matrix。

但近来，元宇宙从一个科技概念开始迈入主流社会，一时间无数的文章、视频及新闻故事都来大篇幅地描述人类在元宇宙中的未来。

更多的消费者对元宇宙的认知是从游戏开始的，比如Fortnite。对于外行来讲，Fortnite只是一个在线游戏，全球各地的玩家聚集在一起在虚拟的岛屿上相互战斗。在最初加入时，玩家会选择自己的游戏人物形象，玩家可以通过游戏内的币V-Bucks来为自己的形象购买衣服（皮肤），表情以及工具等。

随着游戏的不断晋级，虚拟世界也在跟着不断晋级，玩家喜欢的游戏里会创造出更多的空间。同时平台还会组织一些特别的实时活动吸引玩家，比如美国歌手Travis Scott，其线上音乐会吸引了3000万观众。

从现实意义上讲，这就是早期的元宇宙，而最初的元宇宙用户可以说就是游戏玩家。

如同Fortnite一样，Roblox也是基于avatar开发的线上游戏，玩家们可以为其形象购买各类定制物品。

以上两例均为游戏，这也并非偶然。Fortnite的CEO Tim Sweeney将游戏比作通向元宇宙的入口。虽然两者目前已经非常复杂和高级，但这一切仅仅是一个开始。

宇宙为品牌主、消费者、各品类产品提供了大量的发展机会与空间：去年秋天，Fortnite与Balenciaga合作推出了高端虚拟时装。Nike 最近正式宣布收购虚拟球鞋与时尚品牌 RTFKT Studios。

RTFKT Studios 由 Benoit Pagotto、Chris Le 和 Steven Vasilev 于 2020 年 1 月创立，曾与 Jeff Staple、村上隆与 Lexus 等进行合作，以打造虚拟球鞋和独家NFT收藏而备受关注。最近也出现了很多关于元宇宙房地产的买卖。

二、加密货币  安全性存疑+犯罪金额飙升

元宇宙在带来发展机会的同时，如同现实社会一样，也为虚拟空间犯罪都提供了新的机会与可能。一些品牌主在主动防范的同时也在不断地总结、积累经验。

很多人已经成为虚拟世界中诈骗和偷窃犯罪的受害者，但却鲜有人出来进行追索或者求助。原因可能出于偷窃金额较小，被盗财物只是Roblox虚拟资产中的一小部分，但从全球层面来讲，这类犯罪却在以指数方式在增长。

网络安全公司Kaspersky称，在2020年与游戏相关的网络犯罪增加了50%，这还只是在游戏领域。随着虚拟空间不断地扩张，势必还会有更多的犯罪机会，也会有更多的受害者。

由于加密货币日益成为元宇宙的标准货币，我们可以以加密货币相关的犯罪来作为衡量标准，2021年，全球加密货币盗窃案总金额高达140亿美元。

目前，游戏资产与虚拟货币在某种程度上是相互分离的，但随着元宇宙的不断发展，二者势必会在未来联结得更加紧密，从而触发更多的犯罪。

那么区块链呢？区块链不是应该创造独特安全的代码阻止盗窃的发生吗？是的，理论上是这样，但事实上区块链并不能完全防范与击败现实中花样翻新的种种犯罪手段。

三、虚拟财产 VS 真实价值  元宇宙资产安全成为商业必要

保险公司的作用正在于此。保险业一直与营销、广告保持着密切的关系。特别在监管严格的品类中，保险公司总能够找到各种有效的解决方案。所以针对元宇宙中目前存在的各种问题，保险公司势必会全力进击。

首先我们看一下最热需求：虚拟财产与意外险。财产和意外险(P&C)是家庭和汽车保险的行话。在虚拟世界中，诸如Fortnite这样的游戏也可以投意外险，我们首先来关注一下财产方面。

我们可以将一个人的元宇宙定义为一份财产，财产里最终会包括虚拟资产或者是房地产，但同时也会包括其他保存在虚拟空间里的资产（例如皮肤、衣服、配饰等等）。

时至今日，很多用户的Fortnite的虚拟柜里可能存放着价值数以千计美元的物品。随着游戏的发展以及个人体验的日益元宇宙化，虚拟财产保险越来越成为一种生活与商业必要。

作为向元宇宙保险的过渡，保险公司首先可以对现存条款政策进行调整，在原有的基础上针对具体的高净值虚拟物品提供额外的保险服务。

目前，标准的商业保险单并不仅仅因为元宇宙中的财产而排除索赔。因此，涵盖元宇宙以外产生的某些类型的保单也应涵盖元宇宙价值内产生的相同类型的索赔。

你所购买的那些崭新稀有的Air Jordans可以作为虚拟财产增加到保单中以防被窃，当然这要求用户首先投保并将虚拟资产列入参保范围。这也许不是一劳永逸的解决方案，但保险公司可以以此为突破口试水虚拟世界。